Физические лица могут в России могут банкротиться с 1 октября 2015 года, когда в закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены соответствующие изменения.
Но практика показала, что процедура банкротства, которая описана в Законе, имеет серьезные недостатки. В их числе — дороговизна, длительность и малоэффективность.
Чтобы обанкротиться, надо заплатить Арбитражному управляющему и понести другие расходы. Например, на опубликование сведений о банкротстве, на почтовую переписку с кредиторами и Арбитражным судом и т.д. Часто получается, что люди, погрязшие в долгах, не могут расплатиться по этим долгам, но и заявить о своем банкротстве не могут, потому что на это не хватает денег.
Примерно 65-75% кредиторов ничего в результате банкротства не получают. У должника не оказывается ни денег, ни имущества, которое можно было бы продать на торгах, чтобы вырученные деньги ушли кредиторам. Получается, что Арбитражный (финансовый) управляющий и Арбитражный суд работали, вели дело, а кредиторы так ничего не получили. Единственный результат работы управляющего и суда в том, что долги с заёмщика были списаны.
Если всё так просто, то может быть, можно и саму процедуру банкротства упростить? И Арбитражный суд не «нагружать» делами, где очевидно, что кредиторы ничего не получат?
Поэтому группа депутатов разработала упрощенную процедуру банкротства физического лица. Соответствующие изменения предлагается внести в закон «О несостоятельности (банкротстве)».
Отдельного закона об упрощенном банкротстве физических лиц нет. Предлагается внести поправки в уже действующий закон «О несостоятельности (банкротстве)». Кстати, отдельного закона об «обычном» банкротстве физических лиц тоже нет; все, что касается физических лиц — это часть закона «О несостоятельности (банкротстве)», но не отдельный закон.
В чём главное отличие упрощенного порядка банкротства физического лица от обычного банкротства?
Самое главное — упрощенное банкротство физлиц будет внесудебным. То есть обращаться в суд с заявлением о банкротстве не надо будет. Можно будет стать банкротом без суда. Согласно нынешней процедуре это невозможно: чтобы официально стать банкротом, нужно обратиться в Арбитражный суд. Именно он признаёт гражданина банкротом.
При каких условиях можно будет заявить о банкротстве по упрощенной схеме?
Об этом сказано в законопроекте об упрощенном банкротстве физических лиц, а именно в статье 223.2 «Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке»:
- если гражданин заплатит одному или нескольким кредиторам, то у него не хватит денег заплатить остальным кредиторам;
- суммарно гражданин должен от 50 тыс руб до 500 тыс руб;
- гражданин официально признан безработным или доход его семьи меньше прожиточного минимума на каждого члена семьи. Напоминаем, что в каждом субъекте Федерации (области, крае и т.д.) устанавливается свой прожиточный минимум;
- у гражданина нет недвижимости и движимого имущества, которые могли бы взыскать кредиторы. Заметим, что единственное жилье кредиторы взыскать не могут, поэтому те граждане, у которых есть единственное жилье, подпадают под упрощенную процедуру банкротства физических лиц;
- в течении трёх месяцев до подачи заявления о банкротстве по упрощенной процедуре у гражданина не было на счетах в банке больше 50 тыс руб;
- у гражданина нет неснятой или непогашенной судимости за умышленное преступления в сфере экономики;
- гражданин не становился банкротом в течение предыдущих 5 лет.
Чтобы заявить о банкротстве по упрощённой процедуре, надо подпадать под все эти условия.
Как будет проходить банкротство физлиц по упрощенной схеме?
Гражданин подает заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке в саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих.
Это еще одно важное отличие внесудебной процедуры от той, которая действует сейчас. В данный момент заявление нужно подавать в Арбитражный суд.
В течение одного дня с даты получения заявления саморегулируемая организация назначает Арбитражного управляющего, который будет вести банкротное дело.
В течение десяти дней со дня получения заявления Управляющий проверяет может ли должник-заявитель банкротиться в упрощенном порядке. То есть подпадает ли заявитель под требования упрощенной процедуры: есть ли у него движимое или недвижимое имущество, какова сумма его долгов, признан ли он официально безработным, сколько составляет доход его семьи и так далее.
Если Арбитражный управляющий видит, что заявитель подпадает под требования упрощенной процедуры, то он удостоверяет соблюдение требований. Если заявитель по удовлетворяет требованиям, указанным выше, то упрощенная схема банкротства физических лиц в отношении такого должника применяться не может, и Арбитражный управляющий выдает отказ в таком удостоверении.
Далее в течение одного дня со дня удостоверения соблюдения требований упрощенной процедуры Арбитражный управляющий включает сведения о возбуждении внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Это очень важная дата. С этого момента начинается внесудебное банкротство. Оно длится год. Этот год называется сроком несудебного банкротства.
Внесудебное банкротство гражданина началось. Что дальше?
С момента, когда в Едином федеральном реестре сделана запись о возбуждении внесудебного банкротства:
- вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. То есть кредиторы теперь не могут требовать, чтобы должник оплачивал кредиты, займы и так далее;
- исполнение исполнительных документов также прекращается, за исключением некоторых случаев. То есть приставы теперь не могут приходить домой, описывать имущество и так далее;
- начисление пеней штрафов неустоек прекращается.
Через год после того как в Единый федеральный реестр была внесена запись о внесудебном банкротстве, гражданин признается банкротом. Это значит, что все его долги списываются, и он освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Ну, вот собственно и всё. Теперь гражданин больше никому ничего не должен.
Может ли что-нибудь сорваться и пойти не так?
Может.
Если в течение срока внесудебного банкротства (год) имущественное положение должника улучшится, и он перестанет удовлетворять условиям, при которых можно банкротиться без суда, то внесудебное банкротство прекращается.
Из-за чего может измениться имущественное положение должника? Например, он получил в наследство квартиру. Теперь у него есть недвижимое имущество, которое можно взыскать (при условии, что до этого у него была своя квартира; теперь квартир две, одну можно взыскивать). Значит, он уже не удовлетворяет условиям упрощенного банкротства.
У кредиторов тоже есть право не сидеть на месте. Они могут подать в Арбитражный суд заявление о том, чтобы банкротство должника шло в обычном, судебном, порядке. Суд будет рассматривать это заявление. И если признает его обоснованным, то внесудебное банкротство прекратится и начнётся «обычное» банкротство.
Кто платит при упрощённой схеме банкротства физических лиц?
За внесудебное банкротство Арбитражному управляющему платит саморегулируемая организация арбитражных управляющих. То есть сам банкротящийся должник ничего не платит. А откуда саморегулируемая организация возьмет деньги, чтобы платить Арбитражному управляющему? Будет специальный фонд поддержки внесудебного банкротства. Из него и будут платить. Как этот фонд будет формироваться? Закон обязывает Арбитражных управляющих самих «скидываться» в этот фонд.
Получается, что платить за внесудебное банкротство граждан будут сами Арбитражные управляющие. Плата за одно но банкротное дело по упрощенной процедуре — 3 тыс руб.
Все это уже работает?
Ещё нет.
Законопроект об упрощённой (правильно говорить «внесудебной») процедуре банкротства физического лица прошёл два чтения в Госдуме, но должен был пройти ещё третье чтение. Однако он «завис» между вторым и третьим чтениями.
Его дальнейшее рассмотрение было отложено, и когда депутаты вернутся к нему, непонятно.
Вступление в силу порядка упрощенного банкротства физических лиц было запланировано на 1 октября 2020 года. Но похоже, что к этому времени законопроект не сможет вступить в силу, т.к. он ещё не прошёл третье чтение в Думе, не был одобрен Советом Федерации и подписан Президентом.
Выводы
Действующая «обычная» процедура банкротства гражданина имеет недостатки. Поэтому была разработана внесудебная процедура банкротства. Она проще, дешевле и удобнее, чем обычная процедура.
Чтобы иметь возможность обанкротиться по упрощённой процедуре, нужно соответствовать критериям, прописанным в законопроекте, вводящем внесудебное банкротство.
В настоящий момент рассмотрение законопроекта «повисло» в Думе. Однозначного ответа на вопрос «будет ли упрощена процедура банкротства физического лица» нет. Поэтому сейчас можно банкротиться по «обычной» процедуре.