Напряжение, страх, стресс, дискомфорт испытывают должники под прессингом коллекторов.
Несмотря на то, что с 1 января 2017 года действует закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 (далее – Закон), детально регулирующий деятельность коллекторских агентств, методы выбивания долгов все еще не отличаются гуманностью.
«Случается», что коллекторы портят имущество, вводят в заблуждение относительно сумм долга и ответственности, угрожают лично, в телефонных разговорах и по смс, распространяют о должнике порочащие сведения, преследуют близких.
В 2019 году прокуроры выявили более 500 нарушений в деятельности коллекторских компаний. По данным генпрокуратуры, 74 лица привлечены к административной ответственности. |
Кого не трогают коллекторы (не звонят и не встречаются лично)?
Только тех должников, которые:
- младше 18 лет;
- признаны недееспособными или ограниченно дееспособны;
- имеют инвалидность I группы;
- находятся на лечении в стационаре;
- признаны банкротом* по решению суда.
С помощью процедуры банкротства гражданин (или предприниматель) может навсегда избавиться от преследований коллекторов и освободиться от всех долгов.
*Если вам подходит вариант с банкротством, наши эксперты расскажут, с чего начать.
Позвоните прямо сейчас по телефону 8 (800) 350-84-24 (звонок бесплатный для любых регионов).
Расскажем в статье:
- Почему звонят коллекторы?
- Какие полномочия у коллекторских агентств?
- Что запрещается коллекторам?
- Болевые точки коллекторов, или какие статьи предусмотрены за нарушения закона
- Платить или не платить коллекторам?
- Как правильно вести себя с коллекторами?
- Куда можно пожаловаться?
- Как навсегда избавиться от преследований?
Почему звонят коллекторы?
Коллекторы (от англ. сollection — сбор) осуществляют деятельность по возврату просроченной задолженности. Они начинают работать с должниками, если кредитные учреждения продали им долг (уступили право требования) или заключили договор на оказание услуг по ускорению возврата денежных средств по просроченным кредитам.
Действия коллекторских агентств регламентированы главой 24 Гражданского Кодекса РФ и Федеральным законом №230-ФЗ.
Коллекторы звонят на законных основаниях, если только не выходят за пределы своих полномочий. Когда могут звонить коллекторы по закону, и какими полномочиями наделены взыскатели?
Какие полномочия у коллекторских агентств?
Заниматься взысканием долгов могут только компании, внесенные в специальный реестр.
Проверить компанию можно по реквизитам или регистрационному номеру (эта информацию обязан представить коллектор самостоятельно или по первому требованию должника).
Сколько раз коллекторы могут звонить в день, и какие еще полномочия у коллекторских агентств?
Взыскатели имеют право:
- встречаться с заёмщиком – 1 раз в неделю;
- звонить – 1 раз в сутки, 2 раза в неделю (только на номера, указанные в договоре);
- писать СМС – 2 раза в сутки;
- присылать сообщения на электронную почту;
- направлять письма через Почту России;
- заходить в квартиру, дом, если согласен собственник.
До скольки могут звонить коллекторы? До 22.00 местного времени в будни, до 20.00 в выходные и праздники.
Допускается только информирование и убеждение, без давления, угроз и нарушения других запретов.
Представитель коллекторской фирмы обязательно должен представиться, предъявить документы: паспорт, доверенность на осуществление деятельности, копию регистрации фирмы в Госреестре. Самостоятельно или по требованию должника обязан сообщить данные о коллекторском агентстве, кредиторе, кредитных договорах должника, по которым возникла просрочка платежей, рассказать о сумме долга и предложить порядке погашения.
Такая информация должна быть предоставлена не только при очной встрече, но и по телефону, в сообщениях и письмах.
Что запрещается коллекторам?
Запрещается беспокоить должника поздно вечером и ночью: с 22:00 до 8:00 в рабочие дни; встречаться лично более 1 раза в неделю, звонить чаще 1 раза в сутки, более 2 раз в неделю.
Могут ли коллекторы звонить в выходные (субботу, воскресенье) и праздничные дни? Могут, но только с 9:00 до 20:00. Ограничения действуют в отношении каждого договора. Например, вы заключили три договора займа. Каждый из них дает кредитору право встретиться с вами 1 раз в неделю.
Запрещается любое психологическое давление, угрозы, дезинформация. Например, за СМС подобного содержания: «Рассматривается вопрос о возбуждении уголовного дела», «Просим не покидать населенный пункт», «В случае неуплаты в срок, ваше имущество будет изъято и реализовано в счет долга» коллекторов можно привлечь к ответственности.
Коллекторы не могут возбудить уголовное дело, это прерогатива правоохранительных органов. Не вправе ограничивать должника в передвижении – это делает только суд. Изымать имущество, снимать деньги со счетов коллекторские компании также не имеют право – это полномочия судебных приставов.
Иногда нас спрашивают: почему звонят коллекторы, если нет долгов? Чаще всего это происходит по ошибке, или взыскатели не знают, что долг погашен.
Имеют ли коллекторы право звонить на работу? Только в том случае, если вы указали рабочий номер телефона (номер должностного лица в кредитном договоре, в анкете при получении займа. Это касается и ответа на вопрос: имеют ли право коллекторы звонить родственникам и знакомым должника. Имеют, пока третьи лица, чьи номера вы указали, не откажутся от любых контактов с коллекторами. Это можно сделать в любой форме, но лучше письменно, чтобы были доказательства отказа.
Вы можете позвонить нам и узнать подробно, как сделать, чтобы коллекторы не звонили родственникам, и в вашем случае могут ли коллекторы звонить другим третьим лицам.
Далее приведем случаи нарушения закона и конкретные «статьи».
Болевые точки коллекторов, или какие статьи предусмотрены за нарушения закона
Коллекторы боятся закона, как дикого зверя. При малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника – сразу дайте понять, что закон на вашей стороне, и вы в курсе, какие статьи им «положены».
За нарушение закона № 230 коллекторы несут административную ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ с максимальным наказанием до пятисот тысяч рублей для граждан, до одного миллиона рублей для должностных лиц и до двух миллионов рублей для компаний.
В таблице приведены уголовные статьи:
Незаконные действия коллектора |
Статья за нарушение |
Зашел в квартиру против воли собственника (проживающих) |
ст. 139 УК РФ «Нарушение неприкосновенности жилища» |
Написал в подъезде (на автомобиле) текст с требованием вернуть долг |
ст. 213 УК РФ «Хулиганство» |
Угрожал убить или причинить телесные повреждения |
ст. 119 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью» |
Требовал деньги и имущество с применением угроз |
ст. 163 УК РФ «Вымогательство»
|
Унизил честь и достоинство: неприлично выразился, оскорбил |
ст. 5.61 КоАП РФ «Оскорбление» |
Распространил ложную порочащую |
ст. 128.1 УК РФ («Клевета») |
Активная позиция должников, права которых нарушаются, позволяет привлечь виновных к ответственности:
- На 50 000 рублей оштрафовали коллекторское агентство в Липецке за звонки местной жительнице, которую суд признал банкротом. Коллекторы нарушили закон: настойчиво требовали деньги, несмотря на то, что женщине полностью списали все долги (на общую сумму 1,1 млн. рублей).
- В Тульской области возбуждено уголовное дело об угрозеубийством несовершеннолетних детей должника за несуществующий долг.
- В Смольнинском районном суде Санкт-Петербурга коллектора признали виновным в совершении 2 преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 163 УК РФ (вымогательство под угрозой применения насилия и повреждения чужого имущества).
За однократное грубое нарушение требований закона № 230-ФЗ, если оно повлекло причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника или третьих лиц, коллекторскую фирму исключают из государственного реестра и лишают права заниматься взысканием задолженности (Статья 16. № 230-ФЗ).
Платить или не платить коллекторам?
Если вы не заплатите коллекторам, вам ничего не будет. Однако долг возвращать все равно придется – уже после суда, уже по требованию приставов. Суд может «убрать» проценты и штрафы, но полномочия ФССП таковы, что деньги будут взыскать принудительно: реализовывать имущество и списывать деньги со счетов.
Поэтому, несмотря на то, что коллекторы требуют весь долг с пенями и штрафами, выслушайте их предложение – возможно, фирма (или банк) предложит удобную рассрочку или временно «заморозит» долг.
Если решили работать с коллекторской фирмой, никогда не отдавайте деньги или имущество без наличия необходимых документов. Вам обязаны представить уведомление о том, что кредитор передал долг коллекторам, и направить (вручить) требование о возврате просроченной задолженности. В требовании должна быть указана суммы долга, штрафов, номер расчётного счёта получателя, срок погашения.
Платить или не платить коллекторам – решает каждый должник самостоятельно. Это непростой вопрос и требует ответственного подхода. Однако в случае отказа от погашения долга, будьте готовы к сюрпризам со стороны коллекторов и принимайте меры, если ваши права будут нарушены.
Как правильно вести себя с коллекторами?
Даже если вы решили не платить, не стоит игнорировать коллекторов. Это приведет к обратному эффекту: вас и ваших родственников будут беспокоить чаще.
Уверенно идите на контакт, ведь вы знаете свои права и пределы полномочий взыскателей. Что говорить коллекторам, когда они звонят? В разговоре покажите готовность идти на компромисс.
При личной встрече обязательно требуйте документы и регистрационный номер, и помните: вы вправе не пускать коллектора в свой дом. Записывайте телефонные разговоры и встречи на диктофон, видеокамеру. Можно воспользоваться телефоном или приобрести недорогой нагрудный видеорегистратор. Так у вас будут доказательства незаконного поведения коллекторов, которые помогут в суде.
Как сделать так, чтобы коллекторы перестали звонить? На недобросовестных взыскателей часто действует одно лишь устное предупреждение об обращении в НАПКА, полицию и другие уполномоченные органы.
Что делать если звонят коллекторы и угрожают, несмотря на предупреждения с вашей стороны? Обращайтесь с жалобой в уполномоченные органы.
Куда можно пожаловаться?
Куда обращаться, если коллекторы угрожают и звонят:
- В полицию. Целесообразно при угрозах безопасности здоровью, жизни, имуществу.
- В прокуратуру. О результатах прокурорской проверки сообщат лично заявителю.
- В НАПКА – национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств;
- В Роспотребнадзор. Можно подать жалобу на официальном сайте или позвонить в единый консультационный центр Роспотребнадзора по бесплатному телефону 8-800-555-49-43.
- В Роскомнадзор. Учреждение занимается защитой персональных данных.
- В ФССП. Жалобу можно подать лично, через сайт или позвонить по телефону горячей линии регионального управления.
Перед обращением в любой из уполномоченных органов подготовьте доказательства.
Даже если коллекторы звонят со скрытого номера, вы можете обратиться в полицию. Правоохранительные органы узнают номер телефона и привлекут нарушителей к ответственности.
Как навсегда избавиться от преследований
Полностью избавиться от преследований коллекторов и кредиторов можно через банкротство. С момента введения процедуры любые контакты с должником запрещены законом.
Должник – физическое лицо должен заявить о банкротстве, если общая сумма долга, включая кредиты, займы у физ. лиц, долги по ЖКХ – более 500 000 рублей, а просрочка платежей – 3 месяца (подряд).
Если общий долг меньше 500 000 и просрочка менее 90 дней, у должника есть право заявить о банкротстве в том случае, когда он предвидит банкротство, не может платить в срок, и его имущества недостаточно для расчетов с кредиторами.
Юридическое лицо может инициировать процедуру при долге более 300 000 рублей и просрочке в 3 месяца.
С момента введения процедуры банкротства, должник получает и другие преимущества. Например, рост задолженности останавливается, штрафы и пени больше не начисляют, аресты со счетов снимают.
По итогам процедуры все долги могут «списать» или провести реструктуризацию.
БОЛЬШИНСТВУ НАШИХ КЛИЕНТОВ УДАЕТСЯ ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ И ПРЕСЛЕДОВАНИЙ КОЛЛЕКТОРОВ БЕЗ ОСЛОЖНЕНИЙ.
Для решения вашего вопроса позвоните прямо сейчас по телефону
8 (800) 350-84-24 (звонок бесплатный для любых регионов).